대출 상환 방식 비교: 원리금균등·원금균등·만기일시

세 가지 방식의 차이

원리금균등상환은 매달 내는 원금과 이자의 합이 같아요. 초반에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커져요. 매달 내는 돈이 일정해서 생활비 계획을 세우기 쉬워요.

원금균등상환은 매달 갚는 원금이 같고 이자는 남은 원금에 붙어요. 그래서 첫 달 부담이 가장 크고 갈수록 줄어요. 같은 조건이면 원리금균등보다 총이자가 적어요.

만기일시상환은 기간 동안 이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚아요. 매달 부담은 작지만 원금이 줄지 않아 총이자가 가장 많고, 만기에 큰 돈이 필요해요.

무엇이 내게 맞을까

소득이 일정하고 매달 같은 금액이 편하다면 원리금균등이 무난해요. 초반 부담을 감당할 수 있고 총이자를 줄이고 싶다면 원금균등이 유리해요. 만기일시는 단기간만 빌리거나 만기에 자금이 들어올 계획이 분명할 때 고려해요.

다만 같은 월 상환액에서는 원금균등의 첫 달 금액이 더 커서 대출 심사의 상환 능력 기준에 불리할 수 있어요. 가능한 한도와 승인 조건은 금융기관에 확인하세요.

계산기로 직접 비교하는 방법

같은 금액, 금리, 기간을 넣고 상환 방식만 바꿔 가며 결과를 비교해 보세요.

1. 대출 금액, 연 금리, 기간(개월)을 입력해요.
2. 상환 방식을 원리금균등으로 두고 월 상환액과 총이자를 적어 둬요.
3. 상환 방식을 원금균등으로 바꿔 첫 달 상환액과 총이자를 비교해요.
4. 금리를 0.5%p 정도 바꿔 보며 금리 변동에 얼마나 민감한지 확인해요.

알아 두면 좋은 점

변동금리 대출은 금리가 바뀌면 월 상환액이 달라져요. 계산기의 결과는 입력한 금리가 계속된다는 가정이에요.

중도상환수수료가 있는 상품은 일정 기간 안에 갚으면 수수료가 붙을 수 있어요. 수수료율과 면제 시점은 대출 약정서에서 확인하세요.

계산 결과는 참고용이에요. 실제 금액은 회사·금융기관의 계산이나 최신 법령에 따라 달라질 수 있어요.